• +7-902-83-488-99

Инструкция по инвестированию

Чувствуем, что этот раздел будет не очень популярным. Инструкцию наши люди читают только в случае, если что-то пошло не так. Для остальных информация ниже.

Прежде всего хотим отметить, что активы инвестора должны быть распределены по различным инструментам. Ребалансируемые портфели “Вавилон” в среднем составляют от 10 до 50% от всех активов инвестора, которые должны быть грамотно распределены в индивидуальном порядке. Примерно так выглядит портфель разумного инвестора:

Портфель Разумного Инвестора: (акции, облигации, золото) - ребалансировка, недвижимость, счет в банке, бизнес, пенсионная программа

Портфель Разумного Инвестора

Красной рамкой отмечена зона ответственности ребалансируемых портфелей “Вавилон”. Распределение активов зависит от возраста, отношения к риску и будущих финансовых целей. Грамотно составить инвестиционный портфель возможно только в рамках личного финансового плана, где будет сформирована целостная финансовая картина текущей ситуации и планируемого будущего.

В “среднем инвестиционном портфеле” есть следующие активы:

  • Бизнес: капитал вкладывается в реальный или виртуальный бизнес, на который инвестор имеет влияние;
  • Инструменты фондового рынка: ребалансируемые портфели “Вавилон”, вложение в акции, облигации и золото. В долгосрочной перспективе наиболее доходный инструмент согласно исторической доходности;
  • Недвижимость: поддерживает инвестора, если на финансовых рынках наблюдается кризис. Обеспечивает минимальный комфортный уровень жизни;
  • Счет в банке: резервный фонд. Денежные средства фонда ликвидны. Может понадобиться в случае форс-мажорных ситуаций;
  • Пенсионная программа: unit-linked-программы в зарубежных страховых компаниях. Комбинируется со страховыми продуктами. Обеспечивает инвестору счастливую старость на пенсии. Клиент при этом финансово защищен от неблагоприятных событий.

Общая инструкция:

  1. Прежде всего необходимо составить личный финансовый план. Вы можете его составить сами или обратиться за консультацией основателей Финансового Клуба “Вавилон”. При самостоятельной разработке ЛФП рекомендуем изучить труды следующих авторов: Владимир Савенок и Андрей Паранич.
  2. При распределении активов учитывайте отношение к риску, ваш возраст, личные финансовые цели. Используйте диверсификацию по классам активов, валютам, странам, отраслям, отдельным инструментам, провайдерам финансовых продуктов.
  3. Стандартные портфели “Вавилон” рассчитаны на горизонт инвестирования в 12-20 лет. Если срок инвестирования меньше, то нужно уменьшать рисковую составляющую портфелей (акции). Если срок инвестирования больше, то рекомендуем увеличить долю рисковых активов.
  4. К концу срока инвестирования доля рисковых активов должна постепенно снижаться.
  5. Строго следуйте финансовой дисциплине, не поддавайтесь рыночной панике.
  6. Проводите ежегодную ребалансировку портфеля.
  7. Согласно личному финансовому плану пополняйте свои портфели или изымайте денежные средства.

Что делать категорически не нужно:

  1. Не нужно вкладывать финансовые ресурсы в один актив. Конечно, это русская забава – максимализм. Чаще всего наши активы вложены в один бизнес или в один большой объект недвижимости. Наш опыт и практика наших клиентов показывает негативный исход данной стратегии.
  2. Не нужно верить слухам и финансовым прогнозам. Всегда придерживаемся своей стратегии.
  3. Не нужно спекулировать на рынке на краткосрочных интервалах, если это не ваш основной источник дохода. Конечно, иногда можно заработать и 300%, но убыток в минус 100% превратит все ваши финансовые ресурсы в ноль. Мы видели не одного клиента, который временно обогатился на бирже за счет одной удачной сделки, а затем с такой же скоростью “слил депозит”.
  4. Не нужно “играть на рынке Forex”. На текущий момент этот рынок не регулируется российским законодательством в должном объеме. Большое число людей потеряли на таких “рынках” все свои деньги. Настоящие инвестиции на международный Forex возможны только с крупных сумм и через надежных финансовых провайдеров. Занимаются инвестициями на таких рынках обычно крупные финансовые институты.
  5. Не нужно отдавать все свои деньги под гарантированный процент выше банковского. Если человек или организация предлагают гарантированный процент выше банка, то просто подключите здравый смысл: что мешает банкам инвестировать миллиарды в таких людей и фирмы? Скорее всего, уровень риска у таких управляющих высок. Инвестиции в такие проекты возможны, но они эквивалентны инвестициям в бизнес: можно “сорвать куш”, а можно потерять всё.

Быстрое обогащение подразумевает соответствующий уровень риска. Оптимальное обогащение в долгосрочной перспективе всегда победит внезапный рост и внезапное падение. Простой случай из недавней практики:

Спекулянт говорит, что зарабатывает в среднем около 30% в год. Начинаем разбираться в статистике. Оказывается, что за последние 2 года она заработал: в первый год + 73%, а во второй год -22%. По “его понятиям” в среднем он зарабатывает около 25-30% в год. 

Мы сказали, что наша стратегия зарабатывала 18% ежегодно за такое же время. На это высказывание спекулянт ответил смешком и назвал нас дилетантами. Затем мы посчитали финансовый итог за два года:

Стратегия спекулянта: 1,73*0,78=1,3494

Стратегия разумного инвестора: 1,18*1,18=1,3924

Стратегия разумного инвестирования показала результат на 4% лучше в абсолютном выражении, чем стратегия спекулянта. Спекулянт несколько раз пересчитывал на калькуляторе итоги портфелей. Ушел в недоумении.

При долгосрочном инвестировании доходность спекулянта скорее всего ещё снизится. В перспективе такие различия приведут к тому, что портфель Разумного Инвестора будет в несколько раз лучше, чем портфель Спекулянта.

Инвестируйте с умом! 

Прочитали инструкцию, но остались вопросы? Разберем все нюансы на консультации по Skype:

1701 Всего просмотров 1 Сегодня просмотров

Comments:

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *